3,000万・5,000万・1億円でFIREできますか？

手元の資産でFIREやセミリタイアが可能か、具体的な金額で判断したいとのこと。金額別に、可否の目安を整理してお伝えします。 まず判断の基準となる「4%ルール」を確認します。年間生活費の25倍の資産があれば、年4%で運用しながら取り崩しても長期間維持しやすい、という目安です。逆算すると、資産額に応じて「年間どれだけ取り崩せるか(＝資産で賄える生活費)」が分かります。資産3,000万円なら年120万円(月10万円)、5,000万円なら年200万円(月約17万円)、1億円なら年400万円(月約33万円)が、4%ルールでの取り崩し目安です。 これを踏まえて、金額別に見ていきましょう。 3,000万円の場合です。4%ルールでの取り崩しは月10万円程度です。これだけで完全FIREするのはよほど生活費を切り詰めない限り難しいです。ただし、ご質問にあった「3,000万円でセミリタイアできるか」については可能性があります。月10万円の資産収入に加えて、月15万円程度を労働で稼げば、月25万円の生活が成り立ちます。つまり、3,000万円は「完全FIREには不足だが、サイドFIRE・セミリタイアなら射程内」という水準です。 5,000万円の場合です。4%ルールでの取り崩しは月約17万円です。生活費を月17万円以内に抑えられる方なら完全FIREも視野に入ります。ただし、月17万円はやや切り詰めた水準なので、ご質問の「5,000万円でFIREは可能か」への答えは、「生活費次第で可能だが、余裕を持つなら一部労働の併用が安心」となります。サイドFIREなら、より快適に成立します。 1億円の場合です。4%ルールでの取り崩しは月約33万円です。これなら、多くの方にとって、完全FIREが現実的な水準です。月33万円あれば、ゆとりのある生活も可能です。ただし、ご質問の「1億円でFIREしても足りないのはなぜか」という点も重要です。理由は、第一に、リタイア期間が長い(若くしてFIREする)場合、インフレで生活費が膨らみ、33万円では足りなくなる可能性があること。第二に、家族構成によっては子の教育費などで月33万円でも不足すること。第三に、リタイア直後の暴落で資産が目減りするリスクです。1億円でも、生活水準が高い、リタイアが早い、家族の支出が大きい、といった場合は「足りない」ことがあるのです。 ご質問の「生活費の水準や年齢によってどう変わるか」をまとめます。同じ資産額でも、生活費が低いほど、また年齢が高い(リタイア期間が短く、年金受給が近い)ほど、FIREは成立しやすくなります。逆に、生活費が高く、若くしてFIREするほど、より多くの資産が必要です。 まとめると、完全FIREの目安は、生活費月20〜25万円なら6,000万〜7500万円、というのが一つのラインです。3,000万円・5,000万円はサイドFIREやセミリタイアで現実味が出る水準、1億円は多くの場合に完全FIREが視野に入る水準、と整理できます。ただし、いずれも生活費・年齢・家族構成・インフレ次第で変わります。ご自身のケースでの可否判定は、IFAなどの専門家と具体的にシミュレーションされることをおすすめします。