FP相談は危険と聞きましたが、注意点は何ですか？

保険の見直しと教育費の相談で無料FP相談を予約され、ネットの体験談を見て不安になられたのですね。FP相談の注意点を、上手な使い方とともに整理してお伝えします。 まず前提として、FP(ファイナンシャルプランナー)相談そのものは危険なものではありません。家計やライフプランを整理するうえで有用です。ただし、ご懸念のとおり、注意すべきFPや相談の仕方があるのは事実です。鍵は「そのFPがどうやって収益を得ているか」を理解することです。 FPには大きく2種類あります。1つは、保険会社や代理店に所属し、または提携し、金融商品(主に保険)の販売手数料で収益を得るタイプです。無料相談の多くはこちらで、相談自体は無料でも、商品の契約で収益が生まれる仕組みです。もう1つは、相談料を受け取って中立的な助言をする独立系FPです。 ご質問の「注意が必要なFPの特徴」を挙げます。第一に、相談の結論がいつも特定の保険商品の契約に向かうFPです。家計の相談をしたはずが、気づけば保険の提案ばかり、という場合は注意が必要です。第二に、契約を急かすFPです。「今日だけ」「今が有利」と決断を迫る場合は警戒してください。第三に、デメリットやコストを説明しないFPです。手数料や元本割れのリスクを曖昧にする提案は危険です。第四に、貯蓄性保険や外貨建て保険など、仕組みが複雑で手数料の高い商品ばかり勧めるFPです。 「合わない提案をされたときの断り方」はシンプルです。「一度持ち帰って家族と相談します」と伝えれば十分です。その場で契約する必要は一切ありません。優秀なFPほど、即決を求めず検討の時間を尊重します。 「相談前に準備しておくこと」も有効です。家計の収支(収入・支出)、現在加入している保険、貯蓄額、相談で解決したいこと(教育費の準備方法など)を整理しておくと、話がぶれず、保険販売に流されにくくなります。また、「今日は契約しない」と最初に決めておくと安心です。 FP相談は、仕組みを理解して使えば家計整理に役立ちます。保険ありきでない中立的な助言を求めるなら、相談料制の独立系FPや、商品販売を主目的としないIFAなどに相談する選択肢もあります。