まとまったお金のおすすめの預け先はどこですか？

退職金などでまとまったお金が手元にあり、超低金利の普通預金のままで気になっておられるとのこと。預け先の選択肢と、組み合わせ方を整理してお伝えします。 まず、預け先は「安全性」と「収益性」のバランスで選びます。主な選択肢は3つの層に分かれます。 第一の層は、安全性最優先の置き場所です。定期預金は元本が保証され(1金融機関1,000万円までは預金保険の対象)、いつでも引き出せる安心感があります。個人向け国債は国が発行体で、満期保有なら元本割れせず、変動10年なら金利上昇にも対応できます。すぐ使う予定のあるお金や、絶対に減らしたくないお金は、この層に置きます。 第二の層は、安定性を保ちつつ少し収益を狙う置き場所です。バランス型の投資信託は、株式と債券に分散され値動きが穏やかなため、預金よりリターンを期待しつつ大きな変動を避けたい資金に向きます。 第三の層は、長期的な成長を狙う置き場所です。当面使う予定のないお金は、全世界株式などの国際分散投資に回すことで、インフレを上回るリターンを期待できます。NISAを使えば運用益が非課税です。 ご質問の「安全性を重視しつつインフレで目減りさせない組み合わせ方」が、まさに核心です。退職金を全額預金に置くと安全ですが、インフレで実質価値が目減りします。かといって全額を運用に回すのはリスクが大きい。そこで、お金を「使う時期」で分けます。数年内に使うお金は第一の層(預金・国債)で確保し、当面使わないお金の一部を第二・第三の層で運用する、という配分です。 60代で退職金を含む2500万円規模であれば、たとえば生活防衛資金と近い支出を預金・国債で手厚く確保し、残りの一部をバランス型や国際分散投資でゆるやかに運用する、という守り中心の設計が現実的です。 「まとまったお金」だからこそ、一度に大きなリスクを取らず、時期で分けて配分することが大切です。退職金という大切な資金ですので、配分の設計はIFAなどの専門家と一緒に進められることをおすすめします。