準富裕層とは資産いくらからですか？

準富裕層まであと一歩とのこと、素晴らしいですね。定義・割合・到達への道筋を整理してお伝えします。 まず定義です。野村総合研究所の分類では、準富裕層は世帯の純金融資産(金融資産から負債を引いた額、不動産は含まない)が5,000万円以上1億円未満の層を指します。その下がアッパーマス層(3,000万〜5,000万円)、上が富裕層(1億円以上)です。資産4500万円というご状況は、アッパーマス層の上位で、準富裕層まで本当にあと一歩です。 日本での割合は、準富裕層が全世帯の約7%程度とされます。富裕層(約3%台)・超富裕層を合わせた上位層の中では比較的ボリュームがありますが、それでも全体の上位1割弱に入る水準です。 「どんな職業・年代の人が多いか」については、明確な統計があるわけではありませんが、傾向としては、長年にわたり安定した収入を得て計画的に蓄積してきた会社員・公務員、専門職(医師・士業など)、経営者などが多いとされます。年代では、収入の蓄積と退職金が加わる50代〜60代に多く見られます。共働きで世帯収入が高く、支出を抑えて運用を続けてきた世帯も、この層に到達しやすい傾向があります。 ご質問の「会社員が現実的に到達するための道筋」ですが、5000万円のあと一歩まで来られた実績がある以上、十分に射程内です。鍵は3つです。第一に、入金力の維持です。収入が増えても生活レベルを上げすぎず、貯蓄・投資に回す額を保つこと。共働きであれば、その強みを活かせます。第二に、運用の継続です。当面使わない資金を国際分散投資で長期運用し、複利を効かせること。第三に、リスクの取りすぎを避けることです。あと一歩だからと焦って集中投資すると、かえって遠回りになります。 「達した後に変わること」としては、運用益の存在感が増し、資産が資産を生む感覚が強まります。同時に、富裕層(1億円)を視野に、相続や税金も意識し始める段階に入ります。 準富裕層は通過点として、その先も見据えた資産設計を、IFAなどの専門家と整理されると、着実に次の段階へ進めます。