年利3%・5%で運用するといくら増えますか？

資産運用の記事でよく見る「年利3%」「年利5%」が、実際どのくらい増えるのか感覚をつかみたい、というのはとても大切な視点です。具体的な数字でお伝えします。 まず、100万円を運用した場合の目安です(複利・税引き前)。年利3%なら、10年後に約134万円、20年後に約181万円。年利5%なら、10年後に約163万円、20年後に約265万円です。 次に、500万円の場合です。年利3%なら、10年後に約672万円、20年後に約903万円。年利5%なら、10年後に約814万円、20年後に約1327万円です。 ここで注目していただきたいのが、複利の効果です。複利とは、運用で得た利益が元本に加わり、その合計に対してさらに利益がつく仕組みです。年数が経つほど雪だるま式に増えるため、10年より20年のほうが増え方が大きくなります。たとえば100万円を年利5%で運用すると、最初の10年で約63万円増えますが、次の10年ではさらに約102万円増えます。時間を味方につけるほど、複利は強力に働きます。 「72の法則」も覚えておくと便利です。72を利回りで割ると、資産が約2倍になる年数がわかります。年利3%なら約24年、年利5%なら約14.4年で2倍です。この感覚があると、現実的な見通しが立てやすくなります。 ご質問の「この利回りは現実的に狙えるのか」についてです。年3〜5%は、長期の国際分散投資(全世界株式やS&P500などのインデックス投資)で期待されるリターンの目安とされる水準です。ただし、これは保証されたものではなく、あくまで過去の実績や一定の仮定に基づく目安です。実際には、短期的には大きく上下し、マイナスになる年もあります。長期間保有することで、平均すればこの程度に収束しやすい、という性質のものです。 「どんな商品なら期待できるか」については、年3〜5%を狙うなら、株式を中心とした国際分散のインデックスファンドが代表的です。一方、預金や個人向け国債のような元本の安全な商品では、現在の低金利下でこの利回りは期待できません。リターンを得るには、相応のリスク(値動き)を受け入れる必要がある、というのが基本原則です。 注意点として、「年利5%を確実に」「元本保証で高利回り」といった話は、ほぼ詐欺の常套句です。安全性と高利回りは両立しません。現実的な利回りの感覚を持ち、長期・分散・積立で着実に運用するのが王道です。具体的な運用設計は、IFAなどの専門家と相談されると安心です。