退職金はどう運用するのがおすすめですか？何割回すべき？

定年退職で退職金を受け取り、超低金利の預金のままで気になっておられるのですね。退職金の運用について、何割を回すべきかという点を中心に整理してお伝えします。 まず大切な心構えからお伝えします。退職金は、これからの人生を支える、おそらく人生で最大級のまとまった資金です。だからこそ、「増やす」こと以上に「大きく減らさない」ことが重要です。焦って運用を始める必要はなく、まず落ち着いて全体を設計することが大切です。 ご質問の「退職金のうち何割を運用に回すのが適切か」についてです。明確な正解はありませんが、考え方の枠組みをお伝えします。退職金を、目的別に3つに分けます。 第一は、生活防衛資金と当面使うお金です。生活費の数年分や、近い支出(住宅修繕、車の買い替え、医療費など)に充てる分は、預金や個人向け国債など、元本の安全な形で確保します。これは運用に回しません。 第二は、5〜10年は使わない中期資金です。すぐには使わないが、いずれ使う可能性のあるお金で、債券やバランス型ファンドなど、値動きの穏やかな商品でゆるやかに運用します。 第三は、当面使う予定のない長期資金です。ここを、インフレ対策として株式を含む運用に回します。 この枠組みでいくと、「運用に回す割合」は、第二と第三を合わせた部分、ということになります。60代で退職金を含む金融資産が3,000万円規模の場合、一般的な目安としては、安全資産(預金・国債)を6〜7割確保し、運用に回すのは3〜4割程度に抑える、という守り中心の配分が、この年代には無難とされます。ただし、年金収入で生活費が賄える見通しがあるか、他に十分な資産があるかによって、運用比率を高める余地もあります。 ご質問の「退職金は運用しないほうがいいのか」という点については、両面あります。値動きが不安で、預金と年金で生活が成り立つなら、無理に運用しない選択も尊重されます。一方、全額を預金に置くと、インフレで実質価値が目減りするリスクがあります。一部だけでも運用してインフレに備える、という折衷が現実的です。 避けるべきことも明確にお伝えします。「退職金専用」「高利回り」をうたう複雑な商品(ファンドラップ、仕組債、外貨建て保険など)に安易に乗ることです。 退職金の運用は急ぐ必要は全くありませんので、まず全体設計から、落ち着いて進めてください。